В 2014 году Майкл Катчен основал Wealthsimple – компанию робот-советчика. Цель создания этого общества – сделать финансовые услуги доступными для всех, независимо от возраста или уровня изобилия. Основатель также рассказал, что идея Wealthsimple возникла во время того, как он работал в Силиконовой долине. Именно там Катчен проводил мастер-классы, где давал советы по самостоятельному инвестированию. В 2017 году Wealthsimple расширила свою деятельность на рынки США и Великобритании. С этого момента начался подлинный успех компании. Далее на toronto-future.
Расположение, активы и приложение компании
Главный офис Wealthsimple расположен в Торонто, однако есть еще филиалы в Нью-Йорке и Лондоне. Майкл Катчен планирует сделать компанию публичной в ближайшие годы, определив цель в $20 миллиардов активов в управлении (AUA) как тот момент, когда компания будет готова к выходу на биржу. По состоянию на первый квартал 2019 года Wealthsimple сообщила о $4,3 миллиарда активов под управлением и около 150,000 клиентов. Несмотря на общую тенденцию роста роботов-помощников, Wealthsimple использует гибридный подход, сочетая автоматизированные системы с командой финансовых экспертов, которые следят за работой инвестиционных портфелей. Для клиентов высших уровней услуг доступны команды поддержки и анализа портфелей. Финансовое планирование и определение целей доступны группе в сегменте Wealthsimple Generation, а базовым пользователям предлагаются простые финансовые советы.
Компания объединяет свои инструменты со стильным, минималистическим дизайном приложения и вебсайтом, направленным на молодых инвесторов. Кроме того, платформа ориентирована на простоту и легкость использования.
Какие счета можно открыть инвесторам? Типы счетов
Счета Wealthsimple в Канаде застрахованы Канадским фондом защиты инвесторов (CIPF), который обеспечивает до 1 миллиона канадских долларов. В США Корпорация защиты инвесторов ценных бумаг (SIPC) страхует вкладчиков до 500 тысяч долларов США, а в Великобритании Схема компенсации финансовых услуг (FSCS) – до 50 тысяч фунтов стерлингов.
Все счета подлежат комиссии за администрирование, которые стягивает Wealthsimple. Это сбор в размере 0.5% для Wealthsimple Basic и 0.4% для высшего уровня Black или Generation. Также может взиматься плата за управление входящих в инвестиций биржевых фондов ETF (Exchange-Traded Fund). Эта плата известна как коэффициент расходов на управление (Management Expense Ratio, MER). MER взимается ежегодно и составляет примерно 0.1% – 0.2%. Кроме того, MER не оплачивается инвестором, но отражается в стоимости владеющих ETF.
В Канаде Wealthsimple позволяет инвесторам открывать счета TFSA (для сбережений с налоговыми льготами), RESP (для образования), RRIF (для пенсионных сбережений после выхода на пенсию), RRSP (для пенсионных сбережений), Spousal RRSP (для пенсионных сбережений) (для перенесения пенсионных средств), а также нерегистрированные инвестиционные и корпоративные счета. В США Wealthsimple позволяет вкладчикам открывать традиционные IRA (индивидуальный пенсионный), SEP IRA (для самозанятых лиц), а в Великобритании – ISA (индивидуальные сберегательные), JISA (детские индивидуальные сберегательные) или личные инвестиционные счета.
Как уже отмечалось, через свои инвестиционные сервисы Wealthsimple предлагает три типа счетов: Wealthsimple Basic, Wealthsimple Black и Wealthsimple Generation.
1. Basic: уровень для депозитов с балансом менее $100 000. Это самый простой и популярный тип счета с комиссией за управление 0.5%. Также есть варианты социально ответственного инвестирования и вложений, отвечающих принципам исламского права. Сюда же входит возможность открывать счета с высоким процентом на сбережения, автоматическую балансировку портфелей, реинвестирование дивидендов и финансовые советы.
2. Black: если счет превышает $100 000, вкладчик автоматически переходит к уровню Wealthsimple Black. Здесь доступны все те же услуги, что и на уровне Basic, но комиссия по управлению составляет 0.4%. Также добавляются оптимизация потерь через налоги, фонды с налоговой эффективностью, финансовая консультация и доступ к VIP-залам в более чем 1000 аэропортов в 400 городах.
3. Generation: когда баланс депозита превышает $500 000, инвестор переходит к уровню Wealthsimple Generation. Этот уровень совмещает услуги Basic и Black. Кроме того, возможно финансовое планирование, портфели, адаптированные к потребностям клиента, есть персонализированный финансовый отчет, в который может входить постановка целей, а также присутствует скидка 50% на комплексный план профилактики здоровья от Medcan.
Инвестиционные портфели компании
Wealthsimple управляет инвестиционными портфелями, используя сочетание искусственного интеллекта и финансовых советников. В общем, философия компании базируется на теории современного набора активов, получившей Нобелевскую премию. Эта концепция доказывает, что пассивный подход к инвестированию, сосредоточенный на диверсификации по отраслям и уровню волатильности, является наиболее надежным способом умножения капитала. Wealthsimple использует эту теорию для создания портфелей с недорогими ETF, отслеживающими рынки в целом и минимизирующими индивидуальную волатильность. Компания предлагает три типа инвестиционных стратегий в зависимости от уровня риска, приемлемого для клиента: консервативный, сбалансированный и растущий.
Во время быстрой процедуры регистрации Wealthsimple, обычно продолжающейся от 10 до 15 минут, клиентам предлагают заполнить анкету, чтобы подобрать оптимальный портфель. Далее его настраивают с учетом аллокации активов в соответствии с уровнем риска клиента. Этот процесс позволяет Wealthsimple создавать диверсифицированный набор активов без высоких затрат на постоянную покупку, продажу и балансировку активов.
1. Консервативные (Conservative) портфели сосредоточены на облигациях с низкой волатильностью – около 75% набора активов, в то время как 30% вкладываются в акции – для стабильности и роста инвестиций.
2. Сбалансированные (Balanced) портфели – это сочетание 50% облигаций с низкой волатильностью и 50% более нестабильных акций для низкой и средней терпимости к риску потери активов.
3. Прогрессивные (Growth) портфели направляют от 75% до 90% инвестиционной стратегии на акции и ценные бумаги, и только от 10% до 25% в облигации – для средней и высокой терпимости к риску и максимально возможному росту капитала.
Социально ответственные инвестиции через опцию SRI
Опция SRI (Socially Responsible Investment Options) Wealthsimple позволяет инвесторам создавать портфели из компаний с низким уровнем углеродных выбросов, инноваторов в сфере чистых технологий, компаний с положительным опытом в области прав человека и федеральных канадских облигаций с рейтингом AAA. Кстати, для SRI-счетов не взимаются отдельные комиссии по управлению.
Эти портфели включают PZD (чистые технологии), CRBN (низкий уровень выбросов углерода), VIDI (международные акции), ZFM (среднесрочные федеральные облигации), XEN (социальный индекс). И хотя эти депозиты имеют ту же структуру комиссий, что и традиционные инвестиционные счета, сами ETF взимают комиссию за управление выше их аналогов – в среднем от 0.25% до 0.40% по сравнению с 0.1% до 0.2% для обычных портфелей.
