У 2014 році Майкл Катчен заснував Wealthsimple – компанію робот-порадника. Мета створення цього товариства – зробити фінансові послуги доступними для всіх, незалежно від віку чи рівня достатку. Засновник також розповів, що ідея Wealthsimple виникла під час того, як він працював у Кремнієвій долині. Саме там Катчен проводив майстеркласи, де давав поради щодо самостійного інвестування. У 2017 році Wealthsimple розширила свою діяльність на ринки США та Великої Британії. З цього моменту почався справжній успіх компанії. Далі на toronto-future.
Розташування, активи та додаток компанії
Головний офіс Wealthsimple розташований в Торонто, проте ще є філії в Нью-Йорку та Лондоні. Майкл Катчен планує зробити компанію публічною в найближчі роки, визначивши мету у $20 мільярдів активів під управлінням (AUA) як той момент, коли компанія буде готова до виходу на біржу. Станом на перший квартал 2019 року Wealthsimple повідомила про $4,3 мільярда активів під управлінням та приблизно 150,000 клієнтів. Попри загальну тенденцію зростання роботів-помічників, Wealthsimple використовує гібридний підхід, поєднуючи автоматизовані системи з командою фінансових експертів, які стежать за роботою інвестиційних портфелів. Для клієнтів вищих рівнів послуг доступні команди підтримки та аналіз портфелів. Фінансове планування та визначення цілей доступні для групи в сегменті Wealthsimple Generation, а базовим користувачам пропонуються прості фінансові поради.
Компанія поєднує свої інструменти зі стильним, мінімалістичним дизайном додатка та вебсайту, що спрямований на молодих інвесторів. Крім того, платформа орієнтована на простоту та легкість у використанні.
Які рахунки можна відкрити інвесторам? Типи рахунків
Рахунки Wealthsimple у Канаді застраховані Канадським фондом захисту інвесторів (CIPF), який убезпечує до 1 мільйона канадських доларів. У США Корпорація захисту інвесторів цінних паперів (SIPC) страхує вкладників до 500 тисяч доларів США, а у Великій Британії Схема компенсації фінансових послуг (FSCS) – до 50 тисяч фунтів стерлінгів.
Усі рахунки підлягають комісії за адміністрування, яку стягує Wealthsimple. Це збір у розмірі 0.5% для Wealthsimple Basic та 0.4% для вищого рівня Black або Generation. Також може стягуватися плата за управління біржових фондів ETF (Exchange-Traded Fund), що входять до інвестицій. Ця плата відома як коефіцієнт витрат на управління (Management Expense Ratio, MER). MER стягується щорічно і становить приблизно 0.1%–0.2%. Крім того, MER не сплачується інвестором, але відображається у вартості ETF, якими він володіє.
У Канаді Wealthsimple дозволяє інвесторам відкривати рахунки TFSA (для заощаджень з податковими пільгами), RESP (для освіти), RRIF (для пенсійних заощаджень після виходу на пенсію), RRSP (для пенсійних заощаджень), Spousal RRSP (для пенсійних заощаджень подружжя), LIRA (для перенесення пенсійних коштів), а також нереєстровані інвестиційні та корпоративні рахунки. У США Wealthsimple дозволяє вкладникам відкривати традиційні IRA (індивідуальний пенсійний), SEP IRA (для самозайнятих осіб), а у Великій Британії – ISA (індивідуальні ощадні), JISA (дитячі індивідуальні ощадні) або особисті інвестиційні рахунки.
Як вже зазначалося, через свої інвестиційні сервіси Wealthsimple пропонує три типи рахунків: Wealthsimple Basic, Wealthsimple Black і Wealthsimple Generation.
1. Basic: рівень для депозитів із балансом менше як $100 000. Це найпростіший і найпопулярніший тип рахунку з комісією за управління 0.5%. Також є варіанти соціально відповідального інвестування та вкладень, які відповідають принципам ісламського права. Сюди ж входить можливість відкривати рахунки з високим відсотком на заощадження, автоматичне балансування портфелів, реінвестування дивідендів та фінансові поради.
2. Black: якщо рахунок перевищує $100 000, вкладник автоматично переходить до рівня Wealthsimple Black. Тут доступні всі ті ж послуги, що й на рівні Basic, але комісія за управління становить 0.4%. Також додаються оптимізація втрат через податки, фонди з податковою ефективністю, фінансова консультація та доступ до VIP-залів у більш ніж 1,000 аеропортів у 400 містах.
3. Generation: коли баланс депозиту перевищує $500 000, інвестор переходить до рівня Wealthsimple Generation. Цей рівень поєднує послуги Basic та Black. Крім того, можливе фінансове планування, портфелі, адаптовані до потреб клієнта, є персоналізований фінансовий звіт, до якого може входити постановка цілей, а також присутня знижка 50% на комплексний план профілактики здоров’я від Medcan.
Інвестиційні портфелі компанії
Wealthsimple управляє інвестиційними портфелями, використовуючи поєднання штучного інтелекту та фінансових радників. Загалом філософія компанії базується на теорії сучасного набору активів, що отримала Нобелівську премію. Ця концепція доводить, що пасивний підхід до інвестування, зосереджений на диверсифікації за галузями та рівнем волатильності, є найбільш надійним способом примноження капіталу. Wealthsimple використовує цю теорію для створення портфелів із недорогими ETF, які відстежують ринки в цілому та мінімізують індивідуальну волатильність. Загалом компанія пропонує три типи інвестиційних стратегій залежно від рівня ризику, прийнятного для клієнта: консервативний, збалансований і зростальний.
Під час швидкої процедури реєстрації Wealthsimple, яка зазвичай триває від 10 до 15 хвилин, клієнтам пропонують заповнити анкету, щоб підібрати оптимальний портфель. Далі його налаштовують з урахуванням алокації активів відповідно до рівня ризику клієнта. Цей процес дозволяє Wealthsimple створювати диверсифікований набір активів без високих витрат на постійну купівлю, продаж і балансування активів.
1. Консервативні (Conservative) портфелі зосереджені на облігаціях із низькою волатильністю – близько 75% набору активів, тоді як 30% вкладаються в акції – для стабільності та зростання інвестицій.
2. Збалансовані (Balanced) портфелі – це поєднання 50% облігацій із низькою волатильністю та 50% більш нестабільних акцій для низької та середньої толерантності до ризику втрати активів.
3. Зростальні (Growth) портфелі спрямовують від 75% до 90% інвестиційної стратегії на акції та цінні папери, і лише від 10% до 25% в облігації – для середньої та високої толерантності до ризику та максимально можливого зростання капіталу.
Соціально відповідальні інвестиції через опцію SRI
Опція SRI (Socially Responsible Investment Options) Wealthsimple дозволяє інвесторам створювати портфелі з компаній із низьким рівнем вуглецевих викидів, інноваторів у сфері чистих технологій, компаній із позитивним досвідом у сфері прав людини та канадських федеральних облігацій із рейтингом AAA. До речі, для SRI-рахунків не стягуються окремі комісії за управління.
Ці портфелі включають PZD (чисті технології), CRBN (низький рівень викидів вуглецю), VIDI (міжнародні акції), ZFM (середньострокові федеральні облігації), XEN (соціальний індекс). І хоч ці депозити мають ту саму структуру комісій, що й традиційні інвестиційні рахунки, самі ETF стягують комісію за управління, вищу за їхні аналоги – у середньому від 0.25% до 0.40%, порівняно з 0.1% до 0.2% для звичайних портфелів.
